L'essentiel de cette expertise
Chiffrer précisément votre future perte de revenus, puis combler l'écart avec les bonnes enveloppes. La retraite n'est pas un âge, c'est un projet financier qui se prépare sur 20 ou 30 ans.
Arbitrage entre PER, assurance vie et immobilier
À l'approche de la retraite, le patrimoine doit être articulé entre plusieurs enveloppes : le PER pour la fiscalité, l'assurance vie pour le rendement garanti, et l'immobilier de rendement pour le complément de revenus. Chaque arbitrage se prend en fonction de votre TMI et de votre aversion au risque.
- ◆PER : sortie en rente viagère, capital ou combinaison
- ◆Assurance vie en rente : garantie de rendement à vie
- ◆Immobilier de rendement : complément de revenus non salariés
Stratégie de sortie : rente, capital ou mixte
Le choix entre rente viagère, capitalisation ou combinaison des deux se prend en fonction de votre âge, de votre espérance de vie, de votre conjoint et de votre patrimoine. Ce choix est irréversible et conditionne toute votre retraite.
- ◆Rente viagère : revenu garanti à vie, pas de capital
- ◆Sortie en capital : flexibilité totale, imposition au moment du retrait
- ◆Sortie mixte : combinaison des deux stratégies
- ◆Taux de conversion et espérance de vie selon l'âge
Épargne retraite
Barème 2026 indicatif, hors réductions et crédits d'impôt. Le rendement n'est pas garanti et peut varier à la hausse comme à la baisse. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé.
Discutons de votre situation
Cette expertise s'adapte à votre situation personnelle. Un échange de 45 minutes suffit pour identifier les leviers adaptés à votre patrimoine.
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